Comment commencer à investir ? Guide débutant
Apprenez à commencer à investir en définissant votre épargne de précaution, votre horizon, votre niveau de risque et un montant adapté.
Comment commencer à investir ?
Il n’existe pas une seule façon d’investir. Voyons d’abord comment bien démarrer, puis comment investir régulièrement sur les marchés financiers.
Avant le premier euro
Avant de choisir un placement, commencez par vérifier quelle somme vous pouvez réellement investir.
Gardez une réserve disponible pour les imprévus.
Ne placez pas l’argent dont vous aurez besoin bientôt.
Tenez compte des dettes qui vous coûtent cher.
Plus vous pouvez laisser l’argent investi longtemps, plus vous pouvez accepter de variations.
Investissez seulement une somme que vous pourriez voir baisser sans avoir besoin de la retirer.
Dans quoi peut-on investir ?
Marchés financiers
Actions, ETF, obligations et fonds.
Immobilier
Achat direct, locatif ou solutions collectives.
Autres familles
Crypto-actifs, métaux précieux, financement participatif… avec des risques propres.
Les modules spécialisés détaillent ensuite chaque famille.
Comment investir dans chaque type de placement ?
Bourse
Via une banque ou un courtier, avec par exemple un PEA ou un compte-titres, pour acheter des actions, ETF ou fonds.
Immobilier
En achetant un bien directement ou en investissant dans l’immobilier de façon collective.
Crypto-actifs
Via une plateforme spécialisée, pour acheter et conserver des crypto-actifs.
Or
En achetant de l’or physique ou via des placements financiers qui suivent son prix.
Crowdfunding
Via une plateforme spécialisée qui permet de financer des projets. Vérifiez notamment la durée, le risque de perte et les conditions pour récupérer votre argent.
Zoom : les marchés financiers
Pour comprendre concrètement comment investir en bourse, commençons par les deux principaux comptes qui permettent de le faire.
PEA
Un compte conçu pour investir en bourse, avec un cadre fiscal avantageux sous certaines conditions.
Compte-titres
Un compte qui permet d’investir dans davantage de placements et de marchés, avec une fiscalité différente.
Le PEA et le compte-titres sont seulement des « contenants » : le risque dépend surtout de ce que vous achetez à l’intérieur.
Le rôle du courtier
Pour investir en bourse, vous passez généralement par une banque ou un courtier. Il vous permet d’acheter et de vendre vos placements.
Ouvrir et gérer votre PEA ou votre compte-titres.
Vous donner accès aux actions, ETF et autres placements proposés.
Exécuter vos achats et vos ventes.
Conserver vos titres et suivre votre portefeuille.
Le courtier facilite l’investissement, mais il ne vous protège pas contre une baisse de vos placements.
Comment choisir sa banque ou son courtier ?
Vérifiez qu’il est autorisé à proposer ses services en France et quelles protections s’appliquent.
Comparez les frais : achats et ventes, tenue de compte, change éventuel…
Vérifiez qu’il propose le type de compte et les placements qui vous intéressent.
Regardez aussi les conditions et les frais pour transférer ou fermer votre compte.
En une fois ou régulièrement ?
Investir en une fois
Votre argent est investi immédiatement. S’il reste longtemps de côté en attendant « le bon moment », vous risquez de manquer une partie de la hausse des marchés.
Investir progressivement
Vous investissez une somme en plusieurs fois, par exemple chaque mois. Cela permet de répartir les moments d’achat et peut être plus facile à tenir dans la durée.
Impossible de savoir à l’avance quel sera le meilleur moment pour investir.
Le DCA : investir régulièrement
Le DCA consiste simplement à investir la même somme à intervalles réguliers, par exemple chaque mois, sans chercher à deviner le meilleur moment pour acheter.
Exemple : investir 50 € ou 100 € chaque mois.
Les achats se font à différents moments, que les marchés montent ou baissent.
Cela peut aider à garder une habitude d’investissement régulière.
Les versements peuvent parfois être automatisés.
Cela ne protège pas contre une baisse des marchés.
Si vous avez déjà toute la somme disponible, l’investir progressivement n’est pas forcément plus performant.
Investir progressivement : un exemple
Vous avez 12 000 € à investir. Le marché baisse pendant quelques mois, puis remonte.
Option 1 — Tout investir dès le départ
12 000 € investis immédiatement → Valeur à la fin : 14 400 €
12 000 € investis immédiatement
→ Valeur à la fin : 14 400 €
Option 2 — Investir 1 000 € par mois pendant 12 mois
Une partie de l’argent est investie pendant la baisse, à des prix plus faibles. → Valeur à la fin : 15 500 €
Une partie de l’argent est investie pendant la baisse, à des prix plus faibles.
→ Valeur à la fin : 15 500 €
Dans cet exemple, investir progressivement fonctionne mieux parce qu’une partie des achats a été faite pendant la baisse. Mais si le marché monte dès le départ, investir toute la somme immédiatement peut donner un meilleur résultat.
Les intérêts composés
Quand les gains restent investis, ils peuvent à leur tour produire des gains : c’est la capitalisation.
100 € par mois pendant 20 ans
À 5 % par an en moyenne, hypothèse constante avant frais et fiscalité : environ 41 100 € au terme pour 24 000 € versés, soit environ 17 100 € de performance accumulée.
Les mêmes 100 € pendant 30 ans
Avec la même hypothèse théorique : environ 83 200 € pour 36 000 € versés.
Illustration mathématique uniquement : 5 % n’est ni régulier ni garanti.
Simple ou composé : la différence
Exemple théorique : 10 000 € à 5 % par an, sans versement supplémentaire.
an
Intérêt simple : 25 000 € à 30 ans
Capitalisation : ≈ 43 200 €
En intérêt simple, le gain reste 500 € par an. Avec capitalisation, les gains restent investis et peuvent eux-mêmes produire des gains.
100 € par mois : d’où vient le capital ?
À 5 % théoriques, la part issue de la capitalisation prend progressivement plus de place.
€
Les marchés ne délivrent pas 5 % chaque année. Ce visuel sert uniquement à comprendre l’effet du temps.
Les gains doivent rester placés
La capitalisation agit seulement sur les gains conservés dans le placement.
Intérêts
Sur un livret ou certains placements sécurisés, les intérêts ajoutés au capital peuvent produire de nouveaux intérêts.
Rendement d’un placement
Pour une projection de marché, Boussoleo suppose que les gains restent investis. S’ils sont retirés, ils ne participent plus à la croissance future.
Or physique
L’or ne produit ni intérêt ni revenu : seule sa valeur peut évoluer.
« Intérêts composés » est un raccourci utile, mais tous les placements ne génèrent pas des intérêts au sens strict.
Pour aller plus loin
Chaque type de placement a ses propres règles, risques et points à vérifier. Retrouvez-les dans les modules dédiés.
Voir le module Immobilier
Immobilier
Financement, rendement, fiscalité, travaux, périodes sans locataire.
Voir le module Immobilier →
Voir le module Crypto-actifs
Crypto-actifs
Fortes variations, sécurité, plateforme utilisée, diversification.
Voir le module Crypto-actifs →
Voir le module Or et métaux
Or et métaux
Achat physique ou financier, stockage et coûts.
Voir le module Or et métaux →
Voir le module Crowdfunding
Crowdfunding
Risque de perte, durée, remboursement et diversification.
Voir le module Crowdfunding →
Voir le module Bourse
Bourse
Actions, ETF, PEA ou compte-titres, risques et fiscalité.
Voir le module Bourse →
→
Passer à l’action sans se précipiter
1. Gardez d’abord de quoi faire face aux imprévus et aux dépenses proches.
2. Choisissez un placement adapté à votre objectif.
3. Comprenez comment il fonctionne et quels risques vous prenez.
4. Comparez les banques, courtiers ou plateformes avant de choisir.
5. N’investissez que dans des placements que vous comprenez et pensez à diversifier.
6. Choisissez une somme et un rythme que vous pourrez tenir dans la durée.
7. Automatisez les versements si cela vous aide à rester régulier.
8. Faites le point de temps en temps pour vérifier que votre stratégie vous convient toujours.
Tester un investissement régulier
Au programme
- Comment commencer à investir ?
- Avant le premier euro
- Dans quoi peut-on investir ?
- Comment investir dans chaque type de placement ?
- Zoom : les marchés financiers
- Le rôle du courtier
- Comment choisir sa banque ou son courtier ?
- En une fois ou régulièrement ?
- Le DCA : investir régulièrement
- Investir progressivement : un exemple
- Les intérêts composés
- Simple ou composé : la différence
- 100 € par mois : d’où vient le capital ?
- Les gains doivent rester placés
- Pour aller plus loin
- Passer à l’action sans se précipiter
Questions abordées
- Avant de choisir un placement, quel point faut-il d’abord vérifier ?
- Quelle association décrit correctement un moyen d’accès à un investissement ?
- Que décrit le mieux le DCA ?
- Pourquoi la capitalisation devient-elle particulièrement visible avec le temps ?
- Quel critère est pertinent pour comparer deux courtiers ?
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