Placements financiers : les grandes familles
Découvrez les grandes familles de placements, leurs objectifs, leur horizon, leur disponibilité et leurs principaux niveaux de risque.
Les grandes familles de placements
Avant de parler de produits, comprenez les grands rôles que votre argent peut remplir.
Le bon placement dépend d’abord de ce que cet argent doit faire pour vous.
Trois façons d’utiliser votre épargne
💧 Argent disponible
Pour les dépenses courantes, les imprévus ou un projet proche.
🛡️ Épargne stable
Pour mettre de l’argent de côté sur plusieurs années avec peu ou pas de variations, selon le placement choisi.
📈 Épargne pour faire fructifier votre argent
Pour investir sur plusieurs années en acceptant que la valeur puisse monter ou baisser.
Ces trois types d’épargne peuvent se compléter selon vos besoins.
💧 Les liquidités
L’argent que vous devez pouvoir utiliser rapidement.
Compte courant pour les dépenses courantes.
Livrets disponibles pour la réserve et les projets proches.
Capital généralement stable et accessible.
Les intérêts sont souvent plus faibles, mais votre argent reste facilement disponible.
Si vous avez trop peu de liquidités, une grosse dépense imprévue peut devenir difficile à gérer. Si vous en avez trop, une partie de votre argent peut rapporter moins que sur des placements de plus long terme.
🛡️ L’épargne sécurisée
Des placements destinés à être plus stables, mais qui ne sont généralement pas aussi disponibles que les liquidités.
Il peut s’agir par exemple de fonds en euros, de comptes à terme, d’un Plan d’épargne logement (PEL) ou d’un Compte épargne logement (CEL).
Les intérêts, la fiscalité et les contraintes sont différents selon les placements.
📈 Les placements de marché
Des placements dont la valeur évolue avec les marchés financiers.
Ils peuvent être détenus dans un Plan d’épargne en actions (PEA), un compte-titres ordinaire (CTO) ou certaines assurances-vie.
Il peut s’agir notamment d’actions, de fonds ou d’unités de compte.
Il faut généralement envisager ces placements sur le long terme, car des baisses temporaires ou durables sont possibles.
Il existe un risque de perdre une partie de l’argent placé.
🏠 Et l’immobilier ?
L’immobilier constitue une autre grande famille de placements. Il s’agit généralement d’un investissement de long terme, plus difficile à revendre rapidement.
Résidence principale : elle sert d’abord à vous loger.
Investissement locatif : il peut rapporter des loyers, mais il faut aussi tenir compte des charges, des impôts et de la gestion.
Location nue ou meublée : les règles et la fiscalité sont différentes selon votre choix.
Crédit immobilier : il peut vous permettre d’acheter un bien sans disposer immédiatement de toute la somme, mais vous créez aussi une dette.
Revente : vendre un bien immobilier prend généralement plus de temps que retirer de l’argent d’un livret ou vendre des titres.
🧭 Comment les combiner ?
1 · Besoins proches
De l’argent disponible pour le quotidien, les imprévus et les projets proches.
2 · Besoins intermédiaires
Une épargne plus stable lorsque vous ne pouvez pas vous permettre une forte baisse.
3 · Long terme
Des placements dont la valeur peut davantage monter ou baisser.
La bonne répartition dépend de vos revenus, de vos projets, de vos dettes, de votre patrimoine et du risque que vous êtes prêt à accepter, notamment pour les placements de marché.
Le réflexe Boussoleo
Avant de choisir un placement, demandez-vous simplement à quoi cet argent doit servir.
Pour le quotidien et les imprévus : gardez de l’argent disponible.
Pour les prochaines années : privilégiez une épargne plus stable.
Pour le long terme : vous pouvez envisager des placements dont la valeur peut monter ou baisser.
Pour l’immobilier : pensez aussi aux charges, au crédit et au temps nécessaire pour revendre.
Commencez par votre besoin. Regardez ensuite quels placements peuvent y répondre.
Au programme
- Les grandes familles de placements
- Trois façons d’utiliser votre épargne
- 💧 Les liquidités
- 🛡️ L’épargne sécurisée
- 📈 Les placements de marché
- 🏠 Et l’immobilier ?
- 🧭 Comment les combiner ?
- Le réflexe Boussoleo
Questions abordées
- Quelle famille sert d’abord aux dépenses proches et aux imprévus ?
- Un placement de marché est-il forcément mauvais parce que sa valeur peut baisser ?
- Pourquoi distinguer les familles de placements ?
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